金融监管总局重磅发文，这些要素将影响监管评级，事关汽车金融
时间：2024-03-07 16:01:55
中国商报（记者 马文博）为健全和完善汽车金融公司风险监管体系，强化分类监管，引导汽车金融公司专注主业，大力促进汽车消费，不断提升服务实体经济质效，近日金融监管总局制定发布《汽车金融公司监管评级办法》（以下简称办法）。专家表示，办法的发布和实施有利于提升汽车金融公司整体经营水平，降低风险，推动汽车金融市场健康、稳定、可持续发展，进一步释放汽车消费潜力、扩大内需。
中国重汽集团福建海西汽车有限公司的工人在生产线上作业，全力赶订单，冲刺第一季度“开门红”。（图片由CNSPHOTO提供）
汽车金融公司成立近20年来，机构数量和业务规模得到快速增长。相关数据显示，汽车金融行业规模从2016年的1万亿元增长至2022年的2.6万亿元，预计2025年将达5万亿元。
中国信息协会常务理事、国研新经济研究院创始院长朱克力在接受中国商报记者采访时表示，对汽车金融公司的监管是金融市场健康稳定发展的重要一环，随着汽车产业的飞速发展，汽车金融作为连接消费者、经销商与制造商桥梁的重要性日益凸显。但正如任何金融领域一样，如果缺乏有效监管，市场很容易滋生风险甚至引发系统性危机。因此，办法是对市场的一次及时且必要的规范。
据了解，办法的主要特点是通过评级要素的设置引导汽车金融公司转变经营理念，严守合规要求，强化风险防控，发挥专营专业特色功能。办法明确了监管评级要素与方法，设置公司治理、资本管理、风险管理、专业服务能力、消费者权益保护和信息科技管理等6项评级要素，分别赋予10%、10%、35%、20%、15%和10%的分值权重，并对评分原则进行规定。
国家金融监督管理总局有关司局负责人认为，评级内容反映行业特点，专设“专业服务能力”评级要素，突出强化汽车金融公司专业能力建设的监管导向，引导汽车金融公司坚守专营专业消费信贷功能，围绕服务汽车产业和汽车消费，提升专业金融服务能力，丰富汽车消费信贷产品供给，满足居民购车消费多元化金融服务需要，进一步释放汽车消费潜力、扩大内需。
办法还明确监管评级组织实施流程。汽车金融公司监管评级按照初评、复评、审核、反馈监管评级结果等环节进行。监管评级结果从优到劣分为1—5级和S级，监管评级结果数值越大表明机构风险越大，需给予更高程度的监管关注。
监管评级为1级的汽车金融公司经营状况持续良好；监管评级为2级的汽车金融公司经营状况稳健，风险管理能力较强；监管评级为3级的汽车金融公司存在一些明显弱点，风险管理能力有待加强；监管评级为4级的汽车金融公司经营状况恶化，公司治理和风险管理存在明显缺陷；监管评级为5级的汽车金融公司则为高风险汽车金融公司。
朱克力表示，将监管评级结果作为配置监管资源、采取监管措施的主要依据，是一种高效且公平的监管方式。通过这种方式，监管机构可以更加精准地投放监管资源，对风险较高的公司进行更为严格的监管，而对风险较低的公司则可以适当放宽监管力度，从而实现差异化、精细化的监管。
此外，办法还明确分类监管原则与措施，规定监管评级结果应当作为监管机构制定及调整监管规划、配置监管资源、采取监管措施和行动的主要依据，并作为汽车金融公司业务分级分类监管的审慎性条件。对于风险较大的汽车金融公司，限制开展高风险业务。
朱克力认为，监管评级的核心在于通过一套科学、合理的评价体系，对汽车金融公司经营状况、风险管理能力、合规性等方面进行全面、客观的评估。同时，将监管评级作为汽车金融公司业务分级分类监管的审慎性条件，也是对市场机制的一种有效补充，能促使汽车金融公司更加注重风险管理、提高内部控制水平以争取更高的监管评级，从而获得更多的业务机会和发展空间。
浙江大学城市学院文化创意研究所秘书长林先平对中国商报记者表示，办法强调汽车金融公司应该不断提升服务实体经济质效，有助于引导企业回归本源，降低金融风险。同时也有助于推动汽车金融公司加强信息安全管理，防范网络安全风险。办法的实施将提升汽车金融公司的整体经营水平，同时保护消费者权益，维护金融市场稳定。
